外壁塗装のローンが通らない時の対処法：リフォームローンが通りにくい人は？

更新日：2024年10月23日 | Shinya

外壁塗装を検討中のあなたへ。ローンの審査が通らないと感じたら、どのように対処すればよいのでしょうか？この記事では、「外壁塗装のローンが通らない時の対処法」を詳しく解説します。

ローンの選び方や審査のポイント、そして通らない場合の具体的な対策まで、わかりやすくご紹介します。安心して外壁塗装を進めるための情報を得ることができます。

私の一軒家も外壁塗装をする際に、リフォームローンを組みました。70万ほど借りてモルタルの外壁を塗装しています。現在4年目の10年無担保ローンで借りています。金利は変動金利で2.975%、大手のメガバンクで借りています。月々の返済金額は、6,751円です。

Shinya

外壁塗装のリフォームローン選びは、家族の安全と快適な住まいを守るためにも、非常に重要な決断ですよね。多くの方の状況を見てきました。住宅ローンを抱えながらの追加ローンは、家計にとって大きな負担になり得ます。だからこそ、金利や返済計画には特に注意を払い、家族の未来を見据えた選択をすることが肝心です。無担保ローンの手軽さも魅力的ですが、長期的な視点でコストを考えると、有担保ローンの低金利が家計に優しいです。家を守り、家族を守るためにも、賢いローン選びを心がけたいものです。

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地域	日本全国	日本全国	日本全国	日本全国	全国
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外壁塗装のリフォームローンを利用する意味

外壁塗装のリフォームローンを考えているけれど、実際に利用する意味は何なのか。この記事では、ローンを利用するメリットや注意点について、外壁塗装のリフォームローンに落ちた方向けに詳しく解説します。

リフォームローンで外壁塗装を行うメリット

外壁塗装の際、ローンを利用することには大きなメリットがあります。外壁塗装の費用は一般的に高額で、いつ必要になるかは天気などの外的要因によって変わることがあります。そんな時、ローンを利用することで、以下のような利点が得られます。

• トータルのメンテナンスコストを抑える：屋根の塗装も同時に行うことで、一度の工事費用は増えるけれど、長期的には経済的です。
• 将来のメンテナンスコストを削減：より良い塗料を選ぶことで、初回の工事費用は高くなるかもしれませんが、その後のメンテナンスが楽になります。
• 資金の問題で工事を先延ばしにしない：ローンを使うことで、手元に資金がない時や大きな出費を避けたい時でも、適切なタイミングで外壁塗装を行うことができます。

ローンを利用することで、外壁塗装のタイミングや品質を自分の希望に合わせて調整することができ、長期的な経済性も確保できます。

外壁塗装はしないといけないものと感じています。大切な家を守るために、外壁を強化することで、家の劣化を抑える効果があるからです。「お金がない」ことを理由に塗装をしないと、家の耐久年数が下がってしまう恐れがあります。

リフォームローンで外壁塗装を行う際の注意点とデメリット

外壁塗装の支払いにローンを利用する際のデメリットと注意点を理解することは、安心して工事を進めるために重要です。ローンは便利な一方で、返済の負担や審査のハードルなど、考慮すべき点があります。

ローンを組むと言うことは、期限の利益をローン会社に提供すること、つまりは利子を払うことになります。借りる側のデメリットとしては、利子がかかることがまずは挙げられます。

• 返済の負担：ローンの利用は返済が前提。金利が上乗せされることで、元の借入額よりも多く返済する必要が出てきます。
• 審査の厳しさ：ローンの審査は融資元や借入額によって異なります。希望する額を借りられないことや、審査に通らないリスクも。
• 融資元の特性：
  • 消費者金融やクレジットカード：総量規制の対象で、年収の3分の1までしか借りられない。他の借入も合算されるため、注意が必要。
  • 銀行や信用金庫：総量規制の対象外だが、審査に時間がかかることがある。住宅ローンの返済実績が考慮される場合も。
• クレジットカードの制約：外壁塗装業者がクレジットカード払いに対応していないことや、分割払いの制限、利用上限の問題など、様々な注意点が存在します。

ローンを利用する際は、融資元の特徴や自身の返済能力をしっかり確認し、無理のない計画を立てることが大切です。

借りた金額の総額で、さらにリフォームローンを借りることができるか？あなたの年収に合わせて審査されます。融資元が信用を必要とすればするほど、社会的地位が必要となってきます。

外壁塗装のリフォームローンを通過するには？

外壁塗装のリフォームローンを申し込んだけれど、なかなか通過しない。そんな経験をした方も多いのではないでしょうか。この記事では、ローンに通りやすい人の特徴と、通りにくい人の特徴について、外壁塗装のリフォームローンに落ちた方向けに詳しく解説します。

外壁塗装のリフォームローンに通りやすい人の特徴

ローンを申し込む際、安定した収入があることは非常に重要です。安定した収入があると、返済能力があると判断されやすくなります。また、過去の金融履歴が良好であることもポイントとなります。信用情報機関のデータによれば、過去3年間での延滞がない人は、ローンの審査に通りやすいとされています。

審査が通りやすい人の特徴：

1. 公務員・大手企業の社員：安定した収入と雇用の安定性が評価され、審査に通りやすくなります。
2. 勤続年数が長い：1年以上の勤務が多くの場合、基準となっています。長く勤務していると、収入の安定性が高まり、審査の障壁が低くなります。
3. 支払いの滞納がない：過去の支払い履歴が良好であれば、信用度が上がります。

安定した収入と雇用、そして良好な支払い履歴が、ローン審査を通過するための鍵となります。平均年収が下がり続けているこの日本にとって、年収を上げることは難しいかもしれません。

ただ、年収が上がれば上がるほど、信用も上がり、与信を担保できるため、借りられる額が上がっていきます。

外壁塗装のリフォームローンに通りにくい人の特徴

逆に、不安定な収入や、過去の金融履歴に問題がある場合、ローンの審査に通りにくくなります。特に、過去に多額の借入れや延滞があると、信用情報機関に記録され、新たなローンの審査に影響する可能性があります。

過去5年間での延滞がある人は、ローンの審査に落ちる確率が高くなると報告されています。しかし、過去のミスを正して、今後の金融履歴を良好に保つことで、再度のローン申し込みも考えられます。

1. 勤続年数が短い：特に1年未満の勤務の方は、収入の安定性や仕事の継続性が不明確なため、審査が厳しくなることが多いです。
2. 自営業や個人事業主：会社員と比べて収入の変動が大きいため、審査が厳しくなることがあります。また、審査の際には多くの書類が求められることが一般的です。
3. 複数のローンがある：住宅ローンや車のローンなど、他のローンの残高が多いと、追加のローンの審査が厳しくなることが考えられます。
4. 支払いの遅延や滞納履歴：特に61日以上の遅延があると、信用情報に「異動」として記録され、審査に大きく影響します。この「異動」は5～10年間残るため、その間は審査に通りにくくなります。
5. 返済負担率が高い：返済負担率は、年間の返済額が年収に占める割合を指します。この割合が高いと、返済が困難と判断される可能性が高まります。一般的には30〜35％が基準とされています。

アドバイス：ローンを考えている方は、自身の信用情報を確認することをおすすめします。信用情報は、CICやJICC、KSCなどの機関で取得できます。確認することで自分の信頼度を知ることができるため、何が足りないのか？を把握することができ対策が打てます。

ローンの審査は、個人の経済状況や信用履歴に基づいて行われます。もし、通りにくい人に当てはまってているのであれば、改善できるところは改善する必要があります。どうしても難しいのであれば、現金を貯めるという方法を撮るのが一般的です。

外壁塗装のリフォームローン審査が通らない理由

外壁塗装のリフォームローンを申し込んだものの、審査に通らなかった。そんな経験をした方もいるかと思います。

ローン審査が通らない主な理由とそれに関連する具体的な状況について、詳しく解説します。

職業や年収が基準を満たしていない場合

ローンを申し込む際、職業や年収は重要な審査ポイントとなります。安定した収入がないと、返済能力が不足していると判断される可能性が高いです。例えば、一部の金融機関では、年収が一定額以下の場合や、非正規雇用の方は審査が厳しくなるとされています。

リフォームローンの審査で考慮されるポイント：

1. 職業：無職や専業主婦以外の方は、リフォームローンを組むことができることが多いです。
2. 勤続年数：給与取得者は1〜2年以上、自営業者は2年以上の連続事業収入が必要です。
3. 年収：多くの場合、最低年収が200万〜300万円とされています。この基準を下回ると審査が難しくなることがあります。
4. 年齢：借入時に70歳、完済時には80歳までという制限があることが多いです。
5. 年金受給者：年金だけの収入の方もローンが組める場合がありますが、条件が厳しいことがあるので注意が必要です。

リフォームローンの審査は、職業や年収、勤続年数などの条件に基づいて行われます。また、税金を収めていることが収入があると判断されます。自営業であれば、赤字では収入がないとみなされますので注意が必要です。

返済の負担が大きすぎる場合

申し込んだローンの金額や返済期間、そして既存の借入れなどが考慮され、返済の負担が大きすぎると判断されることがあります。具体的には、月々の返済額が収入に対して高すぎる場合、審査に通りにくくなることが知られています。

返済負担率に関するポイント：

1. 返済負担率の定義：年収に対する年間のローン返済額の割合のことを指します。
2. 他のローンの影響：教育ローンや車のローンなど、他のローンも返済負担率の計算に含まれます。
3. 返済負担率の基準：
   • 年収250万円未満の方：返済負担率は25%以内が適正です。
   • 年収400万円以上の方：返済負担率は35%以内が適正です。

リフォームローンを組む際は、返済負担率をしっかりと確認し、自身の年収に合わせた適切な返済計画を立てることが大切です。

ローンをたくさん組みすぎて、総額いくら借りているのかわからない？なんてことはありませんか？それでは、リフォームローンを新たに組むのは難しくなります。

「なぜかお金がない」「使わなきゃいけない衝動にかられる」場合は特に気をつけてください。

健康上の問題で保険に加入できない場合

ローンを組む際、多くの金融機関では生命保険に加入することが求められます。しかし、健康上の問題で保険に加入できない場合、それがローン審査のネガティブ要因となることがあります。特に、長期のローンを希望する場合、健康状態が重視される傾向があります。

健康状態とローンの関連性：

1. 団体信用生命保険の役割：一部のリフォームローンでは、この保険に加入することがローンの条件となっています。
2. 健康状態の影響：病気や治療中の方は、保険の加入が難しくなることがあります。
3. ローンの組み方：保険に加入できない場合、リフォームローンを組むのが難しくなることが考えられます。

リフォームローンを組む際は、自身の健康状態を考慮し、必要な保険の加入が可能かを確認することが大切です。「健康上問題はないですか？」と言う質問はローン組む際に特によく聞かれる内容です。嘘をついたとしても、バレますので気をつけましょう。しっかりと真実を伝えることが大切です。

リフォームローンの選び方のポイント

外壁塗装のリフォームローンを選ぶ際、どのようなポイントを重視すれば良いのでしょうか。

ローンの選び方のポイントや、特定の状況に応じたローンの選び方について、外壁塗装のリフォームローンに落ちた方向けに詳しく解説します。

すでに住宅ローンを組んでいる場合の対応

住宅ローンをすでに組んでいる方は、追加のローンを組む際に注意が必要です。住宅ローンとの組み合わせや、返済計画をしっかりと考慮することが大切です。多くの金融機関では、住宅ローンとの併用を前提としたリフォームローンのプランを提供しています。

私もこの選択をしました。すでに住宅ローンを借りているメインバンクから借りた結果になります。返済しているが故に信用もあり、審査は簡易的なもので通りました。

1. 住宅ローンを組んでいる金融機関にまず相談する。
2. 金利優遇制度が受けられることがある。
3. 高金利の住宅ローンを持っている場合、外壁塗装の資金と合わせて低金利のローンに借り換える選択も。

住宅ローンを組んでいる金融機関に先に相談することで、外壁塗装の資金計画がスムーズに進むかもしれません。外壁塗装を計画していると言うことは、物件を所有していることだと思います。

ローンを借りたところから審査を始めるのが一番一般的で確実な方法です。

金利を重視する場合の選び方

金利はローンのコストを示す重要な指標です。低金利を選ぶことで、返済総額を抑えることができます。金融機関やローンの種類によって、金利は異なるため、複数の金融機関の金利を比較し、最もお得なものを選ぶことが推奨されます。

金利を最も気にされる方には、銀行の有担保ローンがおすすめ。確かに手続きは少し大変かもしれませんが、金利が低くなるメリットがあります。

1. 金利が低いのは銀行の有担保ローン。
2. 手続きや審査に時間がかかることがある。
3. 登記費用や手数料などの諸経費を忘れずに。
4. 結果的に無担保ローンと支払総額が変わらないことも。
5. 諸経費を含めた見積りを取ることが大切。

銀行の有担保ローンは金利が低いですが、諸経費も考慮して全体のコストをチェックすることが大切です。借りる期間が長ければ長いほど、少しの金利の差が大きなさに繋がります。

まずは金利を考慮するのは賢い検討方法の一つだと思います。

手軽に選ぶ場合のローンの種類

手軽にローンを選びたい場合、無担保ローンがおすすめです。審査も比較的スムーズで、煩雑な手続きが少ないのが特徴です。ただし、金利がやや高めに設定されていることが多いため、その点を考慮する必要があります。

無担保ローンは、手続きが簡単で審査も早いのが特徴。金利は少し高めですが、多くの金融機関で取り扱っていますし、塗装店を通じても申し込むことができます。

冒頭でお伝えしましたが、私もこの無担保ローンを活用しています。

1. 手続きがシンプルで時間がかからない。
2. 金利は有担保ローンよりも高め。
3. 審査期間が短い。
4. 銀行や信販会社など、さまざまな場所での取り扱い。
5. 塗装店を通じても申し込み可能。

無担保ローンは、手軽に申し込めるので、忙しい方やすぐに手続きを済ませたい方に良い選択です。私は塗装屋さんを通してはローン契約しませんでした。私の場合は、銀行のATMの横にある電話ボックス？ぽいところに入り、関連書類を見せながら進めていき審査が通りました。

ちょっと気まずい（恥ずかしい）思いをしたのを覚えています。

外壁塗装に適したローンの選び方

外壁塗装専用のローンも存在します。これらは、外壁塗装の工事費用全額をカバーすることができるため、非常に便利です。また、専用ローンならではの特典やサービスがあることも。

外壁塗装のためのローンにはいろいろな名前がありますが、それらは金融機関ごとの独自の名前です。大切なのは、どれだけの金額を借りたいのか、無担保か有担保かなど、具体的な内容をしっかり伝えて、最適なローンを選ぶことです。

1. ローンの名前は金融機関ごとに異なる。
2. 有担保や無担保の選択も重要。
3. ローンの名前だけで判断しない。
4. 相談する際は、希望の借入額や条件を明確に伝える。
5. 適切な商品を紹介してもらうための情報提供が大切。

ローンの名前にこだわらず、自分のニーズに合ったローンを選ぶために、しっかりと希望や条件を伝えることが大切です。

また、住宅ローンとは異なり、団信は適用されないため、仮に旦那さんが借りて、亡くなった場合、家を引き継ぐ奥様が相続対象になります。家のローンは完済されたとしても、このリフォームローンは残る場合がありますので、しっかりと契約を読み込みましょう。

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まとめ：ローンが通らない時の外壁塗装の対処法

外壁塗装のリフォームローンに申し込んだものの、審査に通らなかった。そんな時、どのように対処すれば良いのでしょうか。この記事では、ローンが通らない時の外壁塗装の対処法について、外壁塗装のリフォームローンに落ちた方向けに詳しく解説しました。

ローンが通らない原因を確認する

まずは、ローンが通らなかった具体的な理由を確認しましょう。金融機関によっては、審査に通らなかった理由を教えてくれるところもあります。この情報を元に、次回のローン申し込み時の参考にすることができます。

他の金融機関を検討する

一つの金融機関でローンが通らなかったからといって、他の金融機関でも同じ結果になるとは限りません。複数の金融機関を検討し、条件の良いところを選ぶことで、ローンの審査に通る可能性が高まります。

ローンの条件を見直す

ローンの金額や返済期間を見直すことで、審査の結果が変わることもあります。例えば、ローンの金額を少し減らすことで、返済能力が認められる可能性が高まることが考えられます。バランスを考慮してローン契約を結びましょう。

まとめ

ローンが通らない時の外壁塗装の対処法は、原因の確認や他の金融機関の検討、ローンの条件の見直しなどが考えられます。焦らず、適切な対処を行うことで、外壁塗装のリフォームを実現することができるでしょう。

外壁塗装をなぜやる必要があるのか？に立ち返り、大切な家を守るため、ひいては家族を守るためと考えることができたなら、低金利で安全にリフォームローンを借りることが大切であるとわかると思います。

また、放置しておくと、家の劣化が進み、家の価値が下がることもあるので、定期的に家のメンテナンスとして必要であるとして、しっかり検討する必要があります。

ちなみに、私の家では、外壁塗装もしっかり行えて、特に大きな問題は起こっていないため、「よかった」と思っています。

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Shinya

外壁塗装の選択は、単なる色やデザインの問題だけではありません。それは、あなたの大切な住まいを保護し、長持ちさせる重要な要素です。私は、10年以上の経験を持つ外壁塗装の専門家として、多くの塗装プロジェクトと製品を比較・分析してきました。このサイトでは、私が蓄積してきた知識をもとに、外壁塗装に関する様々な情報を客観的かつ専門的な視点で比較し、あなたの判断をサポートします。塗料の種類、塗装業者の選び方、費用と品質のバランス、メンテナンス方法など、外壁塗装に関するあらゆる疑問にお答えします。私たちと一緒に、最適な外壁塗装を見つけ、あなたの住まいを長く美しく保ちましょう。